8月起负债有好消息！信用卡、网贷新规落地，5个变化直接影响还款

最近很多人都在问，听说8月起负债政策有新变动？确实，不管你欠的是信用卡还是网贷，这几个新变化一定要知道，能帮你少还不少钱，还能避免踩坑。今天就用大白话把这些政策讲清楚，普通人看完就能用得上。

信用卡新规正式生效，分期期限拉长到60期

大家最关心的信用卡政策终于落地了。7月结束后，信用卡新规的两年过渡期正式结束，现在所有银行都要执行新规定。最实用的一点是，信用卡分期期限拉长了，以前最多分36期，现在最高能分到60期，也就是5年。

这对负债人来说太重要了。比如欠5万块，分60期的话，每月还款压力能小很多。而且新规要求银行必须“透明息费”，不能像以前那样藏着掖着收手续费，分期前会明确告诉你总利息多少、每月还多少。要是遇到银行诱导你分期，比如电话里说“分个期提升额度”，你可以直接拒绝，新规明确禁止这种诱导行为。不过不同银行政策不一样，最好直接打客服电话问清楚自己的卡能不能分60期。

网贷平台有新动作，两类情况可申请延期

这段时间不少人发现，一些不正规的网贷平台悄悄下架了。现在监管部门在集中清理不合规网贷，同时给负债人开辟了还款绿色通道。如果你欠的是大平台的网贷，有两种处理方式：暂时没能力还的，可以申请暂停还款1到2年，期间不会算高额罚息；想慢慢还的，可以申请重新分期，最长能分2到3年，每月还款金额能降到自己能承受的范围。

不过要注意，不是所有平台都能申请，像那些有砍头息、暴力催收记录的平台，政策支持力度更大。申请时不用找中介，直接在平台APP里找“客服中心”，或者打官方电话说“申请延期还款”，按要求提交收入证明、困难说明就行，别花冤枉钱找第三方代办。

违规网贷可协商，本金打折结清不是梦

如果你欠的网贷当初利息很高，现在有个好消息：违规放贷的网贷可以申请本金结清，甚至能打折。比如之前有人借的网贷年利率超过36%，属于违规放贷，现在联系平台协商，不仅不用还高额利息，本金还能打5到8折。就像大家常说的平安某会，已经有不少人成功申请到本金6折结清。

怎么判断自己的网贷是否违规？看这两点：一是有没有砍头息，比如借1万实际到账8千，却按1万算利息；二是年利率是否超过36%，可以用“总利息÷本金÷借款年数”算一下。如果符合违规情况，直接跟平台说“根据规定申请本金打折结清”，对方不处理的话，可以向银保监会投诉。

民间借贷利息下调，超过13.4%的部分不用还

前阵子央行降息后，民间借贷利率也跟着调整了。现在民间借贷年利率最高不能超过13.4%，也就是说借1万块钱，一年利息最多1340块，超过这个数的部分，法律不保护，你可以不用还。

这个政策对借了小额贷、私贷的人特别有用。比如之前借了年利率20%的贷款，现在只需要按13.4%算利息，多还的部分可以找平台协商退回来。要是平台不同意，你可以拿着借款合同和还款记录去法院起诉，超过部分法院不会支持。不过要注意，这个政策主要针对民间借贷，银行贷款和正规网贷利率本身较低，影响不大。

负债人信息受保护，催收曝通讯录违法

最让人头疼的催收曝通讯录问题，现在终于有明确政策管了。新规要求，负债人的个人信息受法律保护，催收不能再随便给家人、朋友、同事打电话，更不能泄露你负债的信息。要是再遇到催收说“不还钱就打电话给你家人”，你可以直接警告对方：“这是违法的，再打我就报警。”

现在催收必须遵守“单天联系不超过3次”“晚上9点后不打电话”“不骚扰第三方”的规定。如果对方违规，保存好通话记录、录音和短信截图，直接向12378金融消费投诉热线举报，一投一个准。再也不用像以前那样，怕家人朋友知道自己负债而焦虑不安了。

这些政策都是实实在在帮负债人减轻压力的，不过要记住，政策是辅助，最终还是要靠自己努力赚钱还款。如果欠了钱，先整理清楚债务，根据新规找对应的平台协商，别再盲目还款。只要用对方法，合理规划，再难的债务也能慢慢还清。